El Banco Central puso en marcha Cobros por Transferencia, el sistema que permite a bancos y fintech debitar cuotas desde cuentas de otras entidades con autorización previa. Qué cambia para préstamos nuevos, cuáles son los límites y por qué el mercado duda de su verdadero alcance.
Este nuevo sistema del Banco Central ya está en funcionamiento y promete cambiar la forma en que bancos, fintech y otras entidades de crédito gestionan el cobro de préstamos. A partir de ahora, podrán debitar cuotas pendientes desde cuentas de otras entidades, siempre que exista una autorización previa del cliente.
La medida llega en un contexto de mayor morosidad de las familias y de crecientes dificultades para recuperar créditos, especialmente en el segmento financiero no bancario. Aun así, la herramienta despertó dudas entre bancos y fintech, que consideran que su alcance podría ser limitado.
CÓMO FUNCIONA COBROS POR TRANSFERENCIA
El mecanismo se denomina Cobros por Transferencia y fue creado por una normativa del BCRA publicada en marzo. Desde este lunes, las entidades deben contar con la infraestructura necesaria para que bancos y Proveedores No Financieros de Crédito (PFNC) puedan usarlo para el cobro de cuotas.
En la práctica, si una persona pide un préstamo a una fintech o banco y solicita que el dinero se deposite en una cuenta que tiene en otra entidad, el prestamista podrá debitar una cuota pendiente desde esa cuenta. El BCRA presentó el sistema como “una solución moderna y superadora, con un enfoque riguroso en la prevención del fraude”.
LA CLAVE: EL CLIENTE DEBE AUTORIZAR EL DÉBITO
La herramienta se aplicará solo a nuevos préstamos y no habilita a las entidades a ingresar automáticamente en cualquier cuenta bancaria de un deudor. Para que el mecanismo funcione, el cliente deberá haber dado su consentimiento previamente al prestamista y esa autorización podrá revocarse en cualquier momento, con efecto inmediato.
- Las cuotas deberán ser fijas e iguales durante toda la vida del préstamo.
- No podrán superar el 30% de los ingresos del tomador.
- La entidad deberá avisar al cliente un día antes de realizar el débito.
- Podrá hacer un primer intento de cobro y hasta dos reintentos, a las 48 y 96 horas
QUÉ PUEDEN HACER BANCOS y BILLETERAS VIRTUALES DESDE EL LUNES
La normativa obliga a bancos y fintech a disponer de la infraestructura necesaria para que otras entidades se conecten al sistema y ejecuten estos cobros. Sin embargo, no obliga a los prestamistas a incorporar el mecanismo en todos los créditos que otorguen.
Ese punto genera dudas dentro del mercado. “Tiene poco alcance el tema, porque solo se pueden cobrar deudas en cuentas donde se depositan los créditos, así que la gran mayoría no lo va a usar, porque no van a querer depositar los créditos en una cuenta de otro”, explicó una fuente del sector financiero.
LAS DUDAS SOBRE EL IMPACTO EN MEDIO DE LA CRECIENTE MOROSIDAD
La puesta en marcha del sistema ocurre mientras aumenta la preocupación por los incumplimientos crediticios. Antes de su lanzamiento, las cámaras que representan a bancos y fintech habían pedido primero una extensión de los plazos y luego incluso plantearon suspender la implementación, pero el BCRA decidió mantener la fecha prevista.
Ante estos casos de morosidad, desde la Municipalidad de General Rodríguez, de lunes a viernes de 8 a 14 horas, en el segundo piso del edificio de la calle Intendente Garrahan 226, se encuentra la dirección de Defensa del consumidor, quien se ocupa de estas situaciones, en asesoramiento y atención.
Fuente: El Economista
